Verwendung von COBRA für Kranken- und Krankenversicherungsschutz
Was ist Cobra??
Wenn Sie freiwillig von Ihrem Arbeitsplatz zurücktreten oder aus anderen Gründen als grobem Fehlverhalten gekündigt werden, können Sie Ihre Deckung um bis zu 18 Monate verlängern und um weitere 11 Monate, wenn Sie behindert sind. Dies gilt auch, wenn Ihre Arbeitszeit so weit reduziert ist, dass Sie keinen Anspruch mehr auf Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers haben. Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder können die Versicherung für weitere 18 Monate fortsetzen, wenn ein zweites qualifizierendes Ereignis eintritt, wie z. B. Ihre Pensionierung, Scheidung oder Ihr Tod.Es gibt zusätzliche COBRA-Qualifikationen und -Vorschriften für Arbeitgeber. Zum Beispiel gilt COBRA nur für Arbeitgeber mit 20 oder mehr Mitarbeitern. Dies können private Arbeitgeber, Arbeitnehmerverbände oder staatliche oder kommunale Arbeitgeber sein. Weitere Informationen zu Arbeitgeberqualifikationen und -regeln finden Sie auf der COBRA-Website des US-Arbeitsministeriums.
In einigen Bundesstaaten gibt es eine staatliche Fortführung des Versicherungsschutzes für Mitarbeiter, die für kleinere Unternehmen arbeiten und keinen Zugang zu COBRA haben.
So beantragen Sie die COBRA-Deckung
Wenn Sie bereit sind, Ihren Job zu verlassen, muss Ihr Arbeitgeber Ihnen COBRA-Informationen geben, die die Schritte enthalten, die Sie unternehmen müssen, um Ihren Versicherungsschutz nach Beendigung Ihres Jobs zu verlängern. Wenn Sie diese Informationen nicht innerhalb von 14 Tagen erhalten haben, wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers und bitten Sie diese, sie Ihnen zur Verfügung zu stellen.Sie haben 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie Ihre COBRA-Versicherung fortsetzen möchten oder nicht. Auf diese Weise haben Sie Zeit, um zu prüfen, welche andere Abdeckung möglicherweise verfügbar ist. Sie haben keine Deckungslücken in Ihrem früheren Plan, solange Sie bis zum 59. Tag eine Entscheidung treffen. Sie sind für Ihre COBRA-Prämien verantwortlich, die in diesem Zeitraum gelten. Ihre COBRA-Deckung wird zurückdatiert, sodass alle in diesem Zeitraum angefallenen medizinischen Kosten abgedeckt werden.
Stellen Sie sicher, dass Sie die 60-Tage-Frist nicht überschreiten, ohne einen anderen Krankenversicherungsplan zu beantragen. Möglicherweise müssen Sie die Lücke bei der kurzfristigen Krankenversicherung schließen, wenn Sie darauf warten, dass die Krankenversicherung eines neuen Arbeitgebers wirksam wird. Medicaid kann auch eine Option für Sie sein.
Ihre Deckung durch COBRA
Wenn Sie COBRA in Anspruch nehmen, ist der Versicherungsschutz derjenige, den Sie zum Zeitpunkt des Ereignisses hatten, der Ihren Verlust der Gesundheitsversorgung des Arbeitgebers ausgelöst hat. Der Plan selbst wird nicht geändert, es sei denn, Sie wählen einen neuen Plan, wenn die offene Anmeldefrist näher rückt.Mit der gleichen Krankenversicherung wie zuvor müssen Sie nicht mehr den Arzt wechseln, und Sie haben die gleiche Mitversicherung, Selbstbeteiligung und die gleichen Zuzahlungen, die Sie an Zahlungen gewöhnt sind.
Kosten der COBRA-Deckung
Arbeitgeber dürfen Ihnen, ihrem ehemaligen Arbeitnehmer, 102 Prozent ihrer Versicherungskosten in Rechnung stellen. Selbstverständlich deckt 100 Prozent die Kosten des Arbeitgebers, um Sie zu versichern. Die zusätzlichen 2 Prozent decken alle Verwaltungskosten ab, die der Arbeitgeber für die Erledigung der Formalitäten aufbringen muss. Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie Ihre Prämie in diesen zusätzlichen Monaten auf 150 Prozent der Gesamtversicherungskosten des Plans erhöhen können, wenn Sie die zusätzliche Verlängerung der Deckung um 11 Monate erhalten.Die Mitarbeiter sind oft schockiert darüber, was die COBRA-Deckung für sie kosten wird. Oft war Ihre Prämie während der Beschäftigung nur ein Teil Ihrer gesamten Krankenversicherungskosten, während Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz oder sogar die gesamten Kosten bezahlte. Jetzt tragen Sie die gesamten Kosten.
So teuer der COBRA-Versicherungsschutz auch sein mag, er kostet Sie wahrscheinlich immer noch weniger als die individuelle Krankenversicherung. Vergleichen Sie die Kosten und die Deckung, um sicherzustellen, dass es die beste Wahl ist. Möglicherweise haben Sie eine kostengünstigere Option über den jeweiligen Gesundheitsmarkt.
Länge der COBRA-Abdeckung
In den meisten Fällen kann ein ehemaliger Mitarbeiter oder ein ehemaliges Familienmitglied den COBRA-Krankenversicherungsschutz bis zu 18 Monate nach dem letzten Beschäftigungsdatum behalten. Wenn die durch COBRA versicherte Person eine Behinderung erleidet, kann die Leistung um weitere 11 Monate verlängert werden. Die Prämien für diese Verlängerung werden steigen.Wenn Sie eine monatliche COBRA-Zahlung verpassen, verlieren Sie die Deckung und können sie nicht zurückerhalten. Der Plan muss Ihnen keine Rechnung senden, daher müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Zahlungen ausführen.
Familienmitglieder (Ehepartner oder unterhaltsberechtigtes Kind) können bei einem zweiten qualifizierenden Ereignis eine Verlängerung um 18 Monate erhalten. die Gesamtversicherungsdauer beträgt 36 Monate. Zu diesen Ereignissen zählen der Tod des versicherten Arbeitnehmers, die Scheidung oder Trennung, der Medicare-Anspruch unter bestimmten Umständen oder der Verlust des Status eines unterhaltsberechtigten Kindes im Rahmen des Plans. Das zweite Ereignis muss ein Ereignis gewesen sein, bei dem der qualifizierte Begünstigte die Deckung im Rahmen des Plans verloren hätte, wenn das erste Ereignis nicht eingetreten wäre.
So bereiten Sie sich auf das Ende Ihrer COBRA-Abdeckung vor
Während Sie noch unter COBRA versichert sind, überwachen Sie die Preise für einen neuen Krankenversicherungsplan, zu dem Sie wechseln können, sobald Ihre COBRA-Versicherung endet. Vielleicht möchten Sie auch herausfinden, ob Sie sich jetzt für Medicaid qualifizieren.Wenn der Affordable Care Act-Krankenversicherungsmarktplatz für Sie verfügbar ist, überprüfen Sie das Datum des offenen Registrierungszeitraums. Sie können sich in diesem Zeitraum immer dann anmelden, wenn dies geschieht, während Sie von COBRA gedeckt sind. Sie sind auch berechtigt, sich am Ende Ihrer COBRA-Vorteile auf dem Marktplatz anzumelden, da dies ein qualifizierendes Ereignis ist. Beachten Sie jedoch, dass sich Änderungen im Gesetz über erschwingliche Pflege auf diese Option auswirken. Überprüfen Sie, ob diese noch verfügbar ist.
